في الحياة اليومية، نقترض ونُقرض: للتجارة، أو لدراجة نارية، أو للإيجار، أو للاحتفال. والإسلام لا يعترض على ذلك، بل على العكس، يشجّع على التعاون والتجارة. وما يحرّمه هو الربا، وغالباً ما يُترجم بـ«الفائدة» أو «الفائدة الربوية».
ما يقوله القرآن
وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا
« أحلّ الله البيع وحرّم الربا » (ترجمة المعنى، البقرة 2:275)
تردّ الآية على من كانوا يقولون: «البيع مثل الربا». لا، ففي البيع يتم تبادل سلعة أو خدمة مع قبول المخاطرة. أما في الربا فيُشترط زيادة على مبلغ مُقرَض، سواء نجحت العملية أم لم تنجح.
وبعد بضع آيات، يأمر القرآن بترك ما تبقّى من الربا:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ
« أيها المؤمنون، اتقوا الله واتركوا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنين » (ترجمة المعنى، البقرة 2:278)
يطمئن المُقرِض: فيسترد رأس ماله « دون أن يظلم أحدًا ولا أن يُظلَم » (ترجمة المعنى) (2:279). ثم يضيف قاعدة تيسير: إذا كان المدين في ضيق، فيُمهَل، والتنازل عن الدين خيرٌ من ذلك (2:280).
ما تقوله السنّة
لعن النبي ﷺ آكلَ الربا، ومُوكِلَه، وكاتبَه، وشاهِدَيْه (بالمعنى), قائلًا إنهم سواء (صحيح مسلم، رقم 1598). فالربا لا يقتصر إذن على المقرِض وحده، بل يشمل كل من يدير العملية.
يبيّن حديث الأصناف الستة صورة أخرى من الربا: « الذهبُ بالذهب، والفضةُ بالفضة، والبُرُّ بالبُرّ، والشعيرُ بالشعير، والتمرُ بالتمر، والملحُ بالملح، مثلًا بمثل، يدًا بيد » (بالمعنى) (صحيح مسلم، رقم 1587). وتبادل هذه الأصناف المتجانسة مع زيادة، أو مع تأجيل التسليم، هو ربا أيضًا.
صورتا الربا
- ربا القرض : أن يُرَدَّ أكثرُ مما اقتُرِض، لأنه اقتُرِض. وهو الفائدة البنكية التقليدية، وكذلك الغرامة التي تزداد مع التأخير.
- ربا الصرف : مبادلة أصناف متجانسة (ذهب، فضة، عملة…) بكميات غير متساوية أو مع التأجيل.
يفصّل علماءُ المذاهب الفقهية، ومنها المذهب المالكي المتبع في ساحل العاج، هذه الأحكام في أبواب البيوع، كما يفعل ابن رشد في بداية المجتهد.
لماذا هذه القاعدة
الربا يلقي كامل المخاطرة على من يحتاج المال. إذا فشل المشروع، يبقى عليه أن يسدد أكثر، فتتضخم الديون. الإسلام يفضل طريقين:
- القرض الحسن (قرض حسن)، عمل من أعمال البر مأجور عليه؛
- مشاركة المخاطر : نستثمر معا، ونتقاسم الأرباح والخسائر، أو نبيع بهامش ربح معلوم مسبقا.
وعلى هذه المبادئ تقوم المصارف الإسلامية: المرابحة (البيع بهامش ربح معلوم)، والإجارة (التأجير)، والمشاركة (الشراكة).
في الحياة اليومية
| الوضعية | ما الذي يجب النظر فيه |
|---|---|
| جمعية ادخار بين الأصدقاء | يسترد كل واحد بالضبط ما دفعه: لا زيادة ولا نقصان. إذا دفع الأول الذي استُلم منه «بونص»، فهناك ربا. |
| قرض بين الأقارب | رد المبلغ نفسه. الهدية التلقائية عند السداد، غير المتفق عليها، جائزة؛ أما الزيادة المَوعودة مسبقًا فليست جائزة. |
| القرض البنكي التقليدي | الفوائد زيادة مرتبطة بالقرض: وهذا هو جوهر المشكلة. ابحث عن بديل (المرابحة، الإجارة) لدى شباك إسلامي. |
| غرامة التأخير | إذا كانت تُثري المُقرِض فهي تشبه الربا. وفي التمويل الإسلامي تُصرف في الأعمال الخيرية. |
| الشراء بالتقسيط من التاجر | جائز إذا حُدد السعر الإجمالي عند التوقيع ولم يزد بسبب التأخير. |
| صرف العملات أو الذهب | يداً بيد، نقدًا، دون تأخير من أحد الطرفين. |
السؤال الذي يجب طرحه قبل التوقيع: هل أرد الفائض؟ لأنني اقترضت؟ إن كانت الإجابة نعم، فتحدث مع إمامك قبل أن تلتزم.
لوضعك الشخصي (قرض جارٍ، حساب توفير، راتب يُودَع في البنك)، تحدث مع إمامك: فهو يعرف آراء العلماء وواقعك.